<p><strong>De aflossingsvrije hypotheek staat volop in de belangstelling van toezichthouders. Waar dit lange tijd voornamelijk op de achtergrond speelde, zien we in 2026 de eerste concrete beperkingen vanuit de markt. Wat verandert er – en wat betekent dit voor huizenkopers en hypotheekadviseurs?</strong></p>
<h2>Waarom ligt de aflossingsvrije hypotheek onder een vergrootglas?</h2>
<p>Ongeveer 45% van de uitstaande hypotheekschuld in Nederland is nog steeds (deels) aflossingsvrij. Toezichthouders wijzen op twee risico’s:</p>
<ol><li>Kwetsbaarheid van individuele klanten bij einde looptijd</li><li>Systeemrisico bij hoge LTV’s en herfinanciering</li></ol>
<p>Hoewel nieuwe hypotheken vaak annuïtair of lineair zijn, blijft de bestaande portefeuille groot.</p>
<h2>Rabobank verlaagt maximum aflossingsvrij</h2>
<p>In januari 2026 verlaagde Rabobank het maximale aflossingsvrije deel:</p>
<ul><li>van 50% naar 30%</li><li>met een absoluut maximum van € 150.000</li></ul>
<p>Dit geldt voor nieuwe hypotheken, oversluiten, verhuizen en verhogingen. Bestaande klanten die niets wijzigen, blijven buiten schot. Hoewel het nog maar 1 grootbank is, lijkt dit een voorbode van bredere marktontwikkelingen.</p>
<h2>Rente-opslag op aflossingsvrij stijgt</h2>
<p>De rente-opslag op aflossingsvrije hypotheken is de afgelopen jaren opgelopen. Waar de opslag eerder rond 10 basispunten lag, bedraagt deze eind 2025 gemiddeld ongeveer 25 basispunten voor 10 jaar vast. Bij de drie grootbanken zelfs rond 31 basispunten.</p>
<h2>Wat betekent dit voor hypotheekadviseurs?</h2>
<p>Een aflossingsvrije hypotheek is niet per definitie onwenselijk. Voor klanten met een lage LTV, stabiel inkomen en solide pensioenopbouw kan een gedeeltelijk aflossingsvrije structuur nog steeds passend zijn. Belangrijk is wel:</p>
<ul><li>tijdig plannen richting einde looptijd</li><li>scenario’s doorrekenen bij herfinanciering</li><li>transparant zijn over risico’s</li></ul>
<p>De ruimte voor aflossingsvrij wordt waarschijnlijk kleiner. Goed advies wordt dus nóg belangrijker.</p>