Je kan je bijBouwe basis hypotheek verhogen als:

• Je de hypotheek verhoogt voor verbouwing of verduurzaming.
• Je nog steeds voldoet aan de geldende acceptatievoorwaarden van bijBouwe.
• Het bedrag van de verhoging minimaal € 5.000 en maximaal € 175.000 is.
• De totale uitstaande hoofdsom niet hoger wordt dan € 1.000.000.
• De looptijd van de verhoging maximaal 30 jaar is.
• Je in de afgelopen zes maanden geen betalingsproblemen hebt gehad.
• De schuld-marktwaardeverhouding (na verhoging) binnen de originele risicoklasse blijft.

Je kan je bijBouwe Vooruit hypotheek verhogen als:

• Je de hypotheek verhoogt voor verbouwing of verduurzaming.
• Je voldoet aan de acceptatievoorwaarden van de Vooruit hypotheek.
• Het bedrag van de verhoging minimaal € 5.000 is.
• De totale uitstaande hoofdsom niet hoger wordt dan € 1.000.000.
• De looptijd van de verhoging maximaal 30 jaar is.
• Je in de afgelopen zes maanden geen betalingsproblemen hebt gehad.
• Er geen recente betalingsproblemen zijn geweest.

• Heb je nog geen taxatierapport? Dan is het verstandig om vooraf een realistische inschatting te maken van de waarde van je woning na de verbouwing.
• Laat een taxatierapport pas opmaken als je zeker weet dat je wilt verhogen.
• Kosten voor het opmaken van het taxatierapport zijn voor eigen rekening. Ook als de verhoging uiteindelijk niet doorgaat.
• Kosten die je wilt declareren mogen niet dateren van vóór de indicatieve offerte. Betaal dus pas na ontvangst van deze offerte. Dus:
  • Wacht met het betalen van facturen of het opvragen van definitieve nota’s;
  • Start pas met betalingen als je onze indicatieve offerte hebt ontvangen.

Let op: voor een bijBouwe basis Hypotheek geldt alleen een gevalideerd taxatierapport. Voor een bijBouwe Vooruit Hypotheek kan je ook gebruik maken van een desktoptaxatie.

Eerst eigen geld gebruiken

Als in je financiering is opgenomen dat je deels eigen geld inbrengt, dan moet je dit eerst besteden. Pas nadat je hebt aangetoond dat je eigen geld is gebruikt, kun je gaan declareren vanuit je bouwdepot.

Zo weten we zeker dat de woningwaarde na verbouwing (zoals opgenomen in het taxatierapport) ook daadwerkelijk wordt gerealiseerd.

Als je je hypotheek wilt verhogen voor een verbouwing, is het belangrijk dat de schuld-marktwaardeverhouding (Loan-to-Value, LTV) in de nieuwe situatie niet boven de maximale grens van je oorspronkelijke risicoklasse uitkomt. Dat klinkt misschien wat ingewikkeld. Daarom leggen we het hieronder uit aan de hand van een voorbeeld.

Wat is schuld-marktwaardeverhouding?

De schuld-marktwaardeverhouding geeft aan hoeveel je hebt geleend ten opzichte van de waarde van je woning. Deze verhouding bepaalt in welke risicoklasse je hypotheek valt, en dus ook welk rentetarief je betaalt. De risicoklassen zijn als volgt opgebouwd:

• 0 t/m 60%
• 60-75%
• 75-85%
• 85-90%
• 90-95%
• 95-100%
• 100-106%.

Rekenvoorbeeld

Stel:

• Je woning is getaxeerd op € 400.000
• Je huidige hypotheek is € 320.000 Dan is je schuld-marktwaardeverhouding: € 320.000 / €400.000 = 80%, wat betekent dat je in de risicoklasse 75–85% valt.

Nu wil je je hypotheek verhogen met € 40.000 voor een verbouwing. Je totale hypotheek wordt dan € 360.000. Na verbouwing laat je de woning opnieuw taxeren. Stel dat je woning dan € 440.000 waard blijkt. De nieuwe verhouding is: € 360.000 / € 440.000 ≈ 82%

Je blijft daarmee in dezelfde risicoklasse (75–85%) als bij de oorspronkelijke lening. In dit geval mag je dus verhogen zonder dat je rente stijgt of je buiten de voorwaarden van de oorspronkelijke hypotheek valt.